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キャッシング基礎知識

カードローンがお得な理由

投稿日:2018年8月31日 更新日:

ここではクレジットカードとカードローンの違いについて解説していきます。実はクレジットカードについているキャッシング機能を使うよりも、カードローンを利用するほうがお得なことが多いんです!

クレジットカードキャッシングとカードローンの違い

この二種類の大きな違いは、返済方法です。

  • クレジットカード:・翌月一括払いの返済
  • カードローン:毎月定額を返済するリボルビング払い

であることが一般的です。

実は危険なリボ払い

リボ払いについては時々CMでも見ることがあるかと思いますが、実はリボ払いはかなり危険だと言われています。まず一番注意すべきなのは、その金利の高さです。

クレジットカードでもリボルビング払いを選択できますが、これには注意点があります。まず、非常に金利が高くなること。そして自分がいくら使ったか分からなくなってしまうことです。結果長期的な支払いを行わなくてはならなくなり。払っても払っても借金を完済できないループに陥ってしまうことになるのです。

カードローンの方が全体的にお得

カードローンとクレジットカードキャッシングでは、一見金利は同じように見えます。しかしクレジットカードは3回以上の分割払いにすると、リボルビング払い同様買い物にも利息が付いてしまいます。このことから、総合的な金利面でカードローンの方がお得だといえます。

また、その他にも以下のメリットが挙げられます。

  • 現金なので場所を選ばずに使える
  • 審査から融資までのスピードが速いため、即日融資を受けられる可能性がある
  • オンラインサービスを使えば、時間の節約になる
  • 銀行やコンビニATMから24時間引き出し可能なため、必要な時に必要なだけ引き出すことができる
  • 返済日も返済額も自由に設定が可能

実は無利息で借りられるカードローン

お金を借りる際に一番ネックになるのは、やはり利息ではないでしょうか。お金を借りるとどうしても一括払いの時より多く払うことになってしまうのが嫌だ…と悩んでいる方に朗報です。なんと、利息ゼロ円でお金を借りる方法があるのです。

え、本当に? 無利息のカードローンなんて存在するの?

金利と返済金額は、借入の際にかなり気になるポイントですよね。ここをあまり調べずに借りてしまうと、ズルズルと長い期間返さなくてはならなくなり、負担が増えてしまいます。緊急でお金を借りたい!でも利息がネックで借りられない… そう感じている方にお勧めしたいのが、無利息のカードローンです。

えっ、そんなローンがあるの?と驚く方も多いかと思いますが、金融機関の中には、一定期間であれば無利息で利用可能なサービスを提供している業者があります。緊急、もしくはすぐに返済見込みのある少額借入であれば、とても便利なサービスですよね。一体その仕組みはどうなっているのか、見ていきたいと思います。

無利息カードローンの種類

無利息カードローンには、短期利用プランと長期利用プランが存在します。短期利用プランは、その名の通り短期で利用することを見越したプランとなっています。一週間、二週間という決められた期間でのみ、借入金額の利息がゼロになります。もちろん期間内に返済が完了すれば利息を払う必要がありません。

どうしても緊急でお金が必要、かつ返せる見込みが確実な時にうってつけのサービスですね。対して長期利用プランでは、長期間の返済を前提とし、借入金額の「一部」が無利息になるサービスです。全体が無利息とはなりませんが、一部無利息になるだけでかなり支払金額を抑えることが可能となっています。

長期間の返済を見越している場合は是非利用したいサービスですね。

無利息サービス、基本的には初回利用限定

無利息サービスを利用する際に覚えておいて頂きたいのが、その多くが「初回に限り無利息」であるということです。もちろん業者によって内容は少しずつ変わってきますが、決まった期間でのみ無利息となります。このサービスがあることにより、初めてカードローンを利用するという方でも安心して使うことができるというメリットがあります。

業者からしても、その仕組みや流れを理解して貰えたり、ハードルを低くして多くの人に利用してもらえるというメリットがあります。

繰り返し利用可能な無利息サービスもある?

実は、初めてでなくても繰り返し利用できる無利息サービスも存在します。しかしそれには以下のような条件があります。

  • 過去の借入れを完済していること
  • 無利息の期間が1週間など短めであること
  • 前に無利息サービスを利用してから1ヶ月以上経っていること

等です。詳しくは、利用予定の金融機関に確認してみるのが良いでしょう。

借り換えがお勧めな理由!

返済の管理が楽になる

返済額、返済日、手数料の管理って意外と大変なんですよね。「おまとめ・借り換えローン」を利用すれば、返済日と返済金額を定めることができ、月々の管理がしやすくなります。管理がしやすくなると、長期的なプランを立てやすくなるというメリットがあります。

金利が安く、お得になる

複数の業者から借り入れを行っていると、どうしても返済金額が高くなりがちですが、このおまとめ・借り換えローンを利用することで、金利の低い業者一社に借り換えることができ、利息返済負担を減らすことが可能となります。

銀行系カードローンを選ぶ4つのポイント

皆さん、銀行系カードローンは利用されていますか?最近かなり話題に上る銀行系カードローンですが、その内容やメリットを紹介していきたいと思います。

そもそも銀行系カードローンとは?

ローンと聞くと、一括でお金を借りて、その後長期にわたって返していくというイメージが一般的かと思います。カードローンはまさにそのような仕組みで、銀行系カードローンは銀行、もしくは銀行の子会社がそのようなサービスを提供しているものです。業者ではなく大手銀行が提供しているサービスのため、安心して利用を行うことができます。

さらに金利が低い、借入限度額が大きいなどのメリットがありますが、審査が厳しいため、借入までに時間がかかるというデメリットがあります。

銀行系カードローンのメリット

銀行系カードローンを利用するメリットとして、以下の四つが挙げられます。

1.借入限度額が大きい

そもそもお金の借入については、総量規制という法律で「年収の1/3まで」と定められています。しかし銀行系カードローンは総量規制適用外であるため、かなりの大口借入も可能となります。ただし、大きな金額であればあるほどその分審査の方が厳しくなってしまうため、注意するようにしましょう。

2.低金利で利用可能

銀行系カードローンの魅力として、その金利の低さが挙げられます。そのため返済がしやすく、無理のない返済計画を立てることができます。

また、多くの銀行系カードローンでは、借入れを低金利で一本化する「おまとめローン」を取り扱っており、おまとめローンを利用することで全体の金利を大きく抑え、より計画的に返済することが可能です。

3.安心して利用できる

当たり前ですが、銀行は金融庁により認可登録を受けて営業を行っていますので、消費者金融と比べて社会的信用度が高いです。そのため、悪徳業者に当たってしまうというトラブルの危険性はありません。

4.将来的な信用がある

住宅や車のローンを利用する際の審査には過去の金融利用履歴が対象となることがあります。その時に銀行系カードローンを使っていた履歴があるほうが印象良くなる可能性が高いといわれています。なぜなら利用履歴を確認し事故がなければ「この人は返済能力に問題ない」という信頼できる顧客とされるからです。

即日融資可能な厳選3社

プロミス【SMBCグループ】
プロミスは、アプリで申し込みをしてお金をセブン銀行で受け取る事が出来ます。土日に審査も可能な上、SMBCグループなので、安心して借り入れする事が出来ます。
SMBCモビット【三井住友銀行グループ】
モビットは、スマホアプリと土日対応以外にもTポイントが貯まるTカードプラスを発行しているのが(但し即日発行ではない)のが最大のウリです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アイフル
アイフルは一族経営の会社でありながら、他の銀行系の消費者金融と同様に東証一部上場を果たしている消費者金融です。郵送物なしのWEB完結とユーザー思いのサービスが拡充しています。
会社
限度額
1万円~800万円
1万円~800万円
1万円~500万円
会社
実質年率
4.5%~17.8%
3.0%~18.0%
3.0%~18.0%

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