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キャッシング基礎知識

カードローンとは?

投稿日:2018年8月31日 更新日:

皆さんはカードローンで大きな買い物をしたことはありますか?人生において、大きな買い物をするタイミングは何度も訪れます。家であったり、車であったり… 一括で購入できれば良いのですが、なかなかそういうわけにはいかないですよね。

元々お金があり、その場ですぐ現金が用意できればそれが一番手っ取り早いですが、一般的にはカードローンを組み、少しずつ返していくことになるかと思います。

このカードローンですが、この言葉を聞いてどんなイメージを持つでしょうか?まだお金を借りたことのない人にとっては、なんだか怖いイメージを持つのではないでしょうか。返せなかったらどうしよう?どんどん借金が増えたらどうしよう?そんな不安を持つ人は少なくないかと思います。

しかしこのカードローンですが、計画的に利用していけば全く問題無いのです。ちゃんと計画的に利用してさえいれば、漫画やドラマで見るように、怖い取り立ての人に家まで押しかけられることはありません。

それに、ローンは意外に身近なものなのです。皆さんは大学に進学した時、奨学金を借りませんでしたか?大学卒業後、あまり意識せず少しずつ返している人も多いのではないでしょうか。あれも実はローンの一つです。考えてみると確かにそうですよね。一度大きなお金を借り、その後少しずつ返していく…。

家を買う時や車を買う時と同じ流れですね。しかしこの奨学金には、あまり怖いイメージは無いですよね。奨学金のようにきちんと計画的に利用していれば、ローンは全く怖いものではないのです。

さて、ここでカードローンの種類について見ていきたいと思います。カードローンには消費者金融系と銀行カードローンの2種類があり、それぞれに特徴があります。メリットやデメリットをしっかりと押さえ、検討をしていきましょう。

消費者金融系カードローンとは?

こちらの特徴としてはまず、審査と融資がスピーディーであることが挙げられます。なんと金融機関によっては、最短で一時間で融資をしてもらえる場合があります。また、ATMの数も豊富であり、契約時だけでなく借入、返済時にも非常に利便性が高いのが特徴です。

では、改めて特徴をまとめてみましょう。

消費者金融系カードローンの特徴

  • 即日融資が可能
  • 専用ATMが豊富で、利便性が高い

銀行カードローンとは?

こちらは大手銀行のローンですので、安心感がありますね。しかし審査についてはかなり厳格で、かつ時間もかかってしまいます。

では、改めて特徴をまとめてみましょう。

銀行カードローンの特徴

  • 借入限度額が高い
  • 安心感がある
  • 審査に時間がかかってしまう

申し込み手続きで必要な物とは?

必要な物は以下の二つです。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書

少額の借入であれば収入証明書が不要の場合もあります。

本人確認書類とは、その名の通り本人であることを確認するための書類となります。一般的には運転免許証となりますが、お持ちでない場合は住民票や各種保険証、住民基本台帳カード等でもOKです。

収入証明書とは、本人の収入を証明するものです。源泉徴収票、確定申告書、給与明細書(直近2ヶ月分が主)等です。こちらはコピーを取り、提出することになります。

最近ではスマホからメールで送ることができるケースもあります。また、金融機関によっては少額の借入であれば収入証明書の提出が不要の場合もあります。

基本的にこの二種類でOKですが、金融機関によっては他にも書類が必要な場合がありますので、必ず確認しておくようにしましょう。

お金を借りるための手順は?

借入申し込みの方法としては、電話や店頭窓口で可能です。また、以下の手順で借入を行うと、最速でお金を借りることができます。

各金融機関の公式Webサイトでお申込み
店舗窓口や自動契約機でお金を引き出す

銀行の受付窓口終了時間は15時となりますが、それを過ぎても振り込み意外であれば利用可能な金融機関もあります。しかし無人契約機の営業時間はほとんどの場合21時までとなりますので、遅くともそれまでには手続きを行うようにしてください。もし不安であれば、オペレーターに直接確認しましょう。

借入方法は無人契約機で借入れ!

即日借入を行いたい場合、「無人契約機」であれば可能です。まずはすぐに申し込みを行い、審査を行ってもらいます。その後カードの受け取りを行い、無人契約機に向かいましょう。即日借入可能かどうかはオペレーターに必ず確認しましょう。

  1. スマホから審査の申し込み
  2. 無人契約機で契約
  3. 無人契約機で借入

家族にナイショで借りる方法

できれば家族にバレずにお金を借りたい!という人も多いのではないかと思います。ここでは、家族に内緒でお金を借りる手順をお教えします。

1:申し込みを行う

まず、自分のPCもしくはスマホから申し込みを行います。この時、家族共用のPCを使わないように注意してください。ふと誰かに覗かれてバレてしまっては元も子もありません。自分のスマホを使えば、誰かに見つかるリスクも少なくて済みます。

2.本人確認に使う電話番号は自分自身の電話番号で!

自分の電話番号で登録しておけば、周りに知られてしまうことはありません。自分がすぐに電話に出られるようにしておきましょう。

3.カード受け取りは自動契約機で!

審査を無事通過しても安心してはいけません。その後は必ずカードの受け取りを行う必要があります。この時、郵送で書類のやり取りを行うようにしてしまうと、家に住んでいる家族にバレてしまう可能性があります。自動契約機を使用すれば、その場でカード受け取りが可能です。

さらにその日にすぐ借入を行うことができるため、カード受け取りは必ず自動契約機を使用するようにしましょう。

4.利用明細はネットで確認しよう

こちらも自宅に届くようにしてしまうと、他の誰かに開けられてしまう可能性があります。今はネットで明細を見ることができるため、そちらを利用するようにしましょう。

キャッシングの審査基準を頭に入れておこう!

借入を行うためには審査を通過しなくてはいけません。では、審査の内容はどのような物なのでしょうか。意外と知られていない審査について解説していきたいと思います。

キャッシング審査で見られるポイントは、大きく分けて以下の5つです。

  • 個人情報(住所、勤務先等)
  • 職業、雇用形態、収入
  • 融資希望額と収入のバランス
  • 他社からの借入れの有無
  • 過去の事故情報の有無

これらのポイントについて詳しく見てみましょう。

個人情報(住所、勤務先)

お金を貸す方も、なるべくお金をきちんと返してくれそうな人に貸したいですよね。そこで基本となるのがこちらの個人情報です。運転免許証や健康保険証などの本人確認書類を見て、信用に値する人か確認を行います。

当たり前ですが、嘘や隠し事はNGです。記入間違いもトラブルの元となりますので、必ず確認を行いましょう。この際、実際にその自宅や職場が存在しているかどうか、職場に本人がいるかどうかの確認電話が入ります。この時使われるのは業者名ではなく個人名となりますので安心してください。

あくまでも在籍確認なので、本人が在籍していることが確認できればOKです。

職業。雇用形態、収入

審査で最も重要なのはこの項目です。長期的に安定した収入が無ければ、大きな金額を融資してもらうことは難しいでしょう。そのため、年収と職業の確認はしっかり行われます。

「正社員でなくても融資を受けられるの?」と不安に思われる方もいるかもしれません。契約社員もしくはアルバイトであっても、安定した収入があれば問題なく融資を受けることができます。専業主婦の方も。ご家族の安定した収入が認められれば融資が受けられます。

しかし、融資金額が大きい場合は、かなり厳密な審査が行われてしまうためご注意ください。

融資希望額と収入のバランス

契約社員やアルバイトでも融資を貰える!と安心してはいけません。重要なのは融資希望額と収入のバランスです。あまりにも収入とかけ離れた融資金額を希望しても、それは返せる見込みのないローンとみなされ、審査を通過することはできません。

貸し入れの限度額については実は総量規制という法律で定められており、「年収の1/3以内」と明確に決められています。これは1つの業者からだけでなく、複数業者から借りている場合のトータルで計算されます。

また、初めての利用の場合は限度額50万円以下が一般的です。審査の結果によっては20万円や30万円の場合もあります。それらを踏まえ、返せる範囲での融資額を希望するようにしましょう。

他社からの借入れの有無

他の会社から融資を受けており、さらにそちらを完済できていない場合、 審査に通ることが難しくなります。新たに申し込みを行う場合は、必ずそちらの返済が終わってからにしましょう。

過去の事故情報の有無

事故情報というのは、他社で返済の遅延などを起こしていないかという情報のことです。もしもそういった履歴がある場合は、審査に通ることが難しくなりますので、しばらく時間を置いてから申し込むようにしましょう。有償となりますが、信用情報機関に問い合わせれば、自分の過去の借入れ情報を確認することもできます。

即日融資可能な厳選3社

プロミス【SMBCグループ】
プロミスは、アプリで申し込みをしてお金をセブン銀行で受け取る事が出来ます。土日に審査も可能な上、SMBCグループなので、安心して借り入れする事が出来ます。
SMBCモビット【三井住友銀行グループ】
モビットは、スマホアプリと土日対応以外にもTポイントが貯まるTカードプラスを発行しているのが(但し即日発行ではない)のが最大のウリです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アイフル
アイフルは一族経営の会社でありながら、他の銀行系の消費者金融と同様に東証一部上場を果たしている消費者金融です。郵送物なしのWEB完結とユーザー思いのサービスが拡充しています。
会社
限度額
1万円~800万円
1万円~800万円
1万円~500万円
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実質年率
4.5%~17.8%
3.0%~18.0%
3.0%~18.0%

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